В Турции и Египте процветает мошенничество с пластиковыми картами
— Недавно ночью мне пришла смс о том, что с моей карточки сняли 200 руб. Я заблокировал карту. Правильно ли я поступил, и чем эта ситуация может грозить? С. Литвинов, Москва
Отвечает начальник отдела внедрения Департамента платежных карт «Промсвязьбанка» Павел Денисёнок:
— Скорее всего это была комиссия, которую банк снял с вас за услугу смс-оповещения или за ведение карточного счета (эти комиссии и порядок их взимания должны быть прописаны в тарифах банка и у клиента при заключении договора должна быть их копия). И в том, что это произошло ночью, нет ничего удивительного. Большинство банков именно ночью проводят подобные процедуры.
Если у вас возникли сомнения о правомерности списания средств, то всегда можно обратиться в службу круглосуточной поддержки клиентов, которой обладает большинство банков. Операционист по телефону идентифицирует вашу личность, для чего нужно будет назвать ФИО, свои паспортные данные, номер карточки. После этого вам сообщат последние данные о списании денег с вашей карты.
Если же такая услуга отсутствует, то придется ждать начала рабочего дня, чтобы отправиться в банк и на месте выяснить, кто и зачем списал с вас деньги. В этом случае благоразумно уже ночью заблокировать карту, а утром, убедившись, что деньги сняты в счет оплаты банковских услуг, ее разблокировать.
Кстати, есть группы людей, которым в этой ситуации в первую очередь стоит заблокировать карту. Во-первых это те, кто недавно вернулся из зарубежных стран, где распространено мошенничество с кредитными картами — например,
Турция, Тайланд, Египет. В этих государствах, расплачиваясь карточкой, вы рискуете тем, что с магнитной полосы скопируют данные и используют их для изготовления копии кредитки. Впрочем, опасности подстерегают и в России. Последнее время бандиты устанавливают на щели банкоматов, куда клиенты вставляют кредитки, миниатюрные устройства в виде резиновых накладок. Они выглядят как составная часть аппарата и не вызывают подозрений. В действительности это устройство также считывает данные с магнитной ленты вашей карточки, и потом мошенники изготавливают дубликат вашей кредитки. Как показывает практика, мошенники работают с банкоматами, расположенными в общественных местах, рядом с которыми нет ни охраны, ни камеры видеонаблюдения.
В Турции и Египте процветает мошенничество с пластиковыми картами
Отправляясь за рубеж, будьте внимательны с пластиковыми картами – мошенничество процветает и там
Мошенничество с банковскими картами процветает не только у нас в стране, но и за рубежом. В этом, увы, убедились некоторые наши соотечественники, выезжавшие в другие страны на отдых, лечение или по делам. Особенно процветает такое мошенничество в таких популярных для россиян странах, как
Турция, Египет, Таиланд, Малайзия, Тайвань.
Здесь на руку злоумышленникам играет тот факт, что приехавший в эти страны турист в большинстве случаев не знает местного языка, не имеет знакомых, да и срок пребывания ограничен в пределах туристического тура. В большинстве случаев применяется одна схема мошенничества – скимминг, о котором мы писали в статье «Мошенничество с банковскими карточками – все гениальное просто». Суть его состоит в том, что при помощи специального устройства – скиммера – с магнитной полосы банковской карты считывается вся необходимая информация (дамп), достаточная для того, чтобы воспроизвести точно такую же карту. Развитие электроники сделало скиммеры достаточно дешевыми и миниатюрными устройствами, чтобы скимминг приобрел массовый характер.
Где могут снять данные с вашей банковской карты за рубежом?
1. При оплате услуг в ресторане с помощью банковской карты. Официант, имеющий миниатюрный скимминг, закрепленный у него на ладони, взяв в руки карту клиента, незаметно проводит ее через него, и только затем вставляет ее в POS-терминал. А PIN-код клиент ему сообщает сам!
2. При снятии денег в банкомате с установленным на нем скиммингом. В этом случае, чтобы узнать PIN-код, мошенники на банкомат также устанавливают специальную накладку на клавиатуру или видеокамеру, фиксирующую все действия человека, снимающего деньги.
3. В пунктах по обналичиванию денег. В некоторых странах, например, в Турции, банкоматов очень мало. Поэтому во многих лавчонках, на рынках и даже в крупных торговых центрах открываются «филиалы почтамта», где за небольшой процент вам обналичивают деньги. Визуально все представляется как обычная операция снятия денег. Вот только вставляется карта в фальшивое устройство, которое считывает дамп и запоминает пин-код. Мошенники выдают клиенту запрашиваемую сумму, а потом, скопировав его карту и зная PIN-код, снимают со счета все деньги. Сами «офисы» шикарно обставлены, от них веет респектабельностью, поэтому, если не знать о таком возможном подвохе, подозрений они не вызывают.
Противоядие
Конечно, остаться без денег в чужом государстве – это еще не катастрофа, но очень прискорбный случай. По крайней мере, отдых точно будет полностью испорчен. Что делать? Не пользоваться банковскими картами, то есть везти всю наличность с собой? Тогда многократно возрастает вероятность, что ее просто у вас похитят.
Поэтому банковской картой пользоваться нужно, но соблюдать ряд довольно простых правил:
При оплате услуг в ресторане, карту не выпускать из своих рук и требовать, чтобы POS-терминал принесли вам на столик.
Деньги с карты снимать только в банкоматах, установленных в отделениях банка, в аэропортах, почтовых и телефонных офисах, а также в тех, в которых вы уже ранее снимали деньги.
Установить на карту ограничение по снятию денег в сутки. Многие банки сейчас предлагают оперативную систему варьирования суточным лимитом при помощи СМС. Можно вообще установить суточный лимит равный нулю. При необходимости снятия денег, человек идет к банкомату и при помощи СМС поднимает свой лимит до необходимой ему суммы, а сняв деньги, вновь делает лимит равный нулю. Применяя этот способ вы практически не оставляете никаких шансов мошенникам.
Отправляясь за рубеж, будьте внимательны с пластиковыми картами – мошенничество процветает и там
Какие пластиковые карты самые безопасные. Защитите свои сбережения
Как мошенники воруют деньги с пластиковых карт граждан? Каким образом защитить себя от таких махинаций? Какую пластиковую карту выбрать, чтобы не потерять свои сбережения? На эти и другие вопросы отвечает начальник отдела развития розничного бизнеса «Банка24.ру» Ксения Власова.
Ученые Кембриджского университета утверждают, что системы безопасности кредитных карт для проведения электронных операций являются малоэффективными и довольно проблемными. Пароли для входа в систему Verified by Visa могут быть легко изменены при введении данных о держателе карты, даты рождения и других подробностей. «Поставщики таких систем переносят ответственность за мошенничества на банки, которые, в свою очередь, возлагают ее на держателей карт», - рассказывают ученые
Как уберечь свою карту от мошенников?
Основные правила безопасности просты: ставить на карте свою подпись, оберегать ее от порчи и от доступа третьих лиц. Карта выдается на имя конкретного клиента и передавать ее кому-либо, даже друзьям и знакомым, не следует. Информацию о PIN-коде тоже следует тщательно скрывать - ни в коем случае не пишите его на оборотной стороне карты, не носите записанный PIN-код в кошельке вместе с картой, а вводя код в банкомате или торговой точке, прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы цифры никому не были видны.
Какие существуют способы мошенничества с пластиковыми картами?
Самый распространенный способ - это кража карты. Чаще всего мошенники, подглядев PIN-код, когда человек снимает деньги в банкомате, похищают карту, а потом без проблем снимают с нее деньги. В некоторых зарубежных странах -
особенно в Турции и Египте - распространен другой вид мошенничества, когда преступники поджидают «жертву» у банкомата, дожидаются, когда человек снимет деньги, подсматривают его PIN-код, а при выходе из банка - грабят, отбирая и снятую наличность, и карточку. Менее распространен такой вид мошенничества, как копирование данных с магнитной полосы карты. Карты с магнитной полосой менее защищены, чем чиповые, но многие банки по-прежнему продолжают их выдавать. Мошенники устанавливают в банкомате считывающее устройство и данные по картам копируются, потом их наносят на фальшивую карту и расплачиваются ею в магазинах. Кроме того, случается, что человек показывает кому-то свою карту, в это время мошенник подглядывает ее номер и код CVV2, а потом с помощью этих данных расплачивается в интернете. Поэтому мы советуем своим клиентам никому не давать свою карту и устанавливать лимиты по операциям.
Платежные системы и банки каким-то образом защищают операции по картам от мошенников?
Безусловно, причем способы защиты постоянно совершенствуются и усложняются. Первые карты содержали минимальное количество отличительных черт, по которым можно было бы определить их подлинность. Со временем эти способы стали совершенствоваться - это может быть нанесение на карту голограммы или определенного покрытия, способ печати фамилии и имени клиента. Есть еще такие меры защиты, как установка на карточку чипа. Так, «Банк24.ру» сейчас выдает совмещенные карты - и с магнитной полосой, и с чипом.
Какие карты безопаснее?
С точки зрения технологий и защищенности карты разных платежных систем - Visa, MasterCard и American Express - идут почти вровень и друг от друга практически не отличаются. А вот по типам карт самыми защищенными являются карты типа Electron, которые всегда требуют электронной авторизации в банке, то есть запроса на разрешение операции с этой карточкой. «Классические», «золотые» и «платиновые» карты более рисковые, потому что позволяют совершать операции без авторизации. Однако есть тут и обратная сторона - если нет возможности связи с банком в торговой точке или банкомате, совершить операцию не получится. Поэтому мы своим клиентам рекомендуем оформлять две карты - Electron для того, чтобы расплачиваться в магазинах и снимать деньги в банкомате, и «классическую» или «золотую» карту для расплаты в статусных магазинах, ресторанах, отелях и т.д. Таким образом, клиент минимизирует свои риски.
Какие пластиковые карты самые безопасные. Защитите свои сбережения